“校园贷”乱象的原因分析与监管建议

确个人在惩治“校园贷”中的责任和义务，将责任层层落实，避免出现责任分散效应和产生集体冷漠的困境。可将学生以教学班级建制分成若干小组，以班主任为学生借贷款主要管理人，在此基础上由教师干部负责监管，将学生贷款情况知晓率、学生违约率纳入教师考核指标，避免出现激励悖论。 (2)建立专门的校园代理监管组织。在学生“校园贷”监管中，高校相关部门应承担牵头作用。但由于教师与学生地位上的差异，难免会信息交流不通畅。因此，在监管中不能忽视学生骨干队伍的作用，使其充分发挥服务学生的职责和义务。一方面，收集本校学生的借贷信息；另一方面，可与学校层面合作，利用学校的资源为本校学生筛选出安全规范的平台。这样，既可提升收集信息的质量，还可减少个人信息收集成本。 2．加强对学生的教育管理 在“校园贷”乱象频出的当下，违约学生自身也具有不可推卸的责任。因此，高校不仅要对进入其领域内的不良“校园贷”进行监管、驱逐，对其学生也应加强教育管理，从根本上减少“校园贷”恶性案件发生。 3提高学生的理性能力 防止不良“校园贷”最为关键的是提高大学生的理性能力。大学生为非理性的博弈者，由于道德风险、从众心理、攀比心理等存在，他们所追求的不一定是经济利益的最大化，而会一时冲动地盲目消费。从一些案例中可看到，很多大学生借贷都是炫耀性消费。因此，引导大学生进行理性消费，是高校解决“校园贷”事件的又一途径。 (1)对大学生进行金融知识的普及，如分析典型案例，让他们尽快掌握必要的风险防范知识。 (2)让大学生树立理性的消费观念，使其消费保持在合理的范围内。[4] （四）全面从严打击与长效规范机制并建 现阶段“校园贷”恶性事件频发引起了公众对政府公信力的怀疑，因此必须短时间内控制住“校园贷”的疯长刻不容缓。之前“校园贷”作为新兴网络金融形式，在监管上处于空白期。因此，为了在短时间内遏制不良“校园贷”，应从严打击，对现存的平台进行严格审核，对其中不合规的平台即刻处以关停整改的处罚。短时间内严打并不是目的而是一种过渡手段，不同于“运动式”打击，其目的是营造一个良好的金融环境，为构建长期预防监管机制争取时间。此外，还应建立全社会层面的打击体系。“校园贷”具有互联网金融的流动性特点，若是只着眼于某一地区的打击，有可能产生“置换效应”，使得不良“校园贷”换地经营。 （五）家长角色由幕后向台前转变 我国现阶段征信体制不完善，纯信用贷款机制难以做到风