对邮政储蓄代理保险业务合规风险管理的探讨-- 知源论文

　　网点销售人员不得进行误导销售或错误销售，在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用 “银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用 “本金”、 “利息”、 “存入”等概念;不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益;不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售;不得代客户签字，不允许非客户本人签字。

　　2.2.2规范销售模式，严禁出现保险公司人员驻点销售。

　　各单位不得允许保险公司人员进驻网点，保险公司银保专管员只负责提供培训、单证交换等服务，并协助网点做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务。

　　2.2.3加强代理费用的财务核算，防范商业贿赂风险。

　　严禁网点收取或索要协议外利益、销售返点等。

　　2.2.4定期对制度执行情况进行内部监督检查。

　　审计部门应定期对代理保险业务进行检查，对不再具备销售条件和风险管控能力的分支机构，应及时提出审计意见，并根据审计意见决定是否对其继续开办代理保险业务进行授权。

　　2.2.5正确对待用户投诉。

　　牢固树立 “有则改之、无则加勉”的思想，对客户咨询要耐心解答，对客户投诉要及时处理，以优质服务赢得客户信赖。对业务发展过程中存在的问题要及时向上级主管部门反映，以便及时处理，减少客户投诉现象的发生。

　　2.2.6高度关注舆情动态。

　　对新闻媒体的采访要按照程序办理，对采访内容要第一时间向上级主管部门汇报，防止引发重点、热点事件。

　　2.3事后控制。

　　2.3.1实行首问负责制，建立银保联合应急机制。

　　各单位应在第一时间处理客户投诉、退保等事件，实行首问负责制，不得相互推诿，以免产生负面影响使事态扩大。对有可能出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件，及时上报并启动重大事件联合应急处理方案。对保险公司和保险产品准入审核不审慎、虚假宣传、错误销售的工作人员，要按照情节轻重追究其责任。

　　2.3.2加强与媒体的沟通，第一时间处理突发事件。

　　遇有重大事件，应按照重大事项报告制度及时向上级行报告。