后金融危机视角下商业银行风险管理分析

　摘 要：在全球经济一体化的背景下，2008年由美国爆发的金融危机漫延全球，在此次金融危机的侵袭下世界经济一片萧条，商业银行更是深受其害。数年时间过去了，后金融危机时期商业银行所面临的风险依旧严峻。本文主要对后金融危机背景下我国商业银行的风险管理存在的问题及如何完善我国商业银行风险管理的对策展开分析。 
　　关键词：后金融危机 商业银行 风险管理 
　　一、前言 
　　2008年至今，始于美国的次贷危机波及全球，并且危机迅速由房地产市场扩散到金融市场，进而又蔓延到实体经济领域，金融危机给全球经济造成的影响日益突显。在此背景下，我国的商业银行受金融危机的影响，同样面临着巨大的利率风险、流动性风险与信贷风险，作为我国金融业最重要的主体，商业银行在我国经济和社会中具有举足轻重的地位，因此我国商业银行如何制定合理的风险控制策略，平稳渡过金融危机已成为维持国民经济稳定增长的重要课题之一。本文通过分析后金融危机背景下商业银行面临的主要风险，寻找我国商业银行风险控制中面临的主要问题，并对我国商业银行如何在后金融危机背景下管理风险提供建议。 
　　二、当前我国商业银行管理中面临的风险 
　　受金融危机的影响，全球主要经济体经济增速下降，实体经济出现明显的衰退迹象。海外市场需求的减弱，使得中国经济亦面临诸多困难，需求不足、产能过剩、企业效益下降，经济增速明显放缓。我国的实体经济遭受了重大的冲击，导致我国众多中小企业资金链断裂，国民收入降低。银行业作为与宏观经济联系最紧密的行业，经历金融动荡和实体经济下滑的双重考验，金融危机造成其商业银行的贷款、还款等业务受到较大影响。因此，后金融危机时代，我国商业银行主要面临的风险有： 
　　（一）房地产信贷风险 
　　在目前房地产市场的资金链上，商业银行基本全程参与了房地产项目的完成。一方面，商业银行为房地产项目开发商、建筑企业提供贷款资金以确保房地产项目的顺利完成；另一方面，商业银行又给购房者提供按揭贷款，用于购买房地产开发商开发的商品房。通过住房消费贷款、房地产开发贷款、建筑企业贷款以及土地储备贷款等，商业银行实际上承受了房地产市场运行中各个环节的市场风险和信用风险。一旦房地产市场衰退，首先受到冲击的将是提供贷款的商业银行，而银行将是最终损失的承担者。美国的次贷危机便是“两房”造成的房地产贷款信用危机所导致的。因此，房地产信贷风险的存在要求商业银行需加强这方面的风险防范和风险控制。