淮南市小额贷款公司对中小企业融资影响的调研报告

　　1.2.1 银行对中小企业贷款门槛过高 　　目前，淮南市已有融资性担保机构15家，合计注册资本8.8亿元，其中6家有政府独资、参股。但“银担”合作门槛较高制约着民营性资本金5000万元以下规模的担保公司的发展，导致部分中小企业的融资需求无法及时得到满足。现行金融体制仍赶不上发展的步伐，对民企的抵押和担保条件比较苛刻，存在明显的“惜贷”现象。同时，一些银行中存在差别性利率标准，中小企业贷款的利息相当于经济回报的10倍，中小企业只能望“贷”止步。 　　1.2.2 中小企业自身问题 　　首先，作为融资主体的中小企业，其内部运作存在着很多不理性、不道德、不透明行为。我国中小企业中的大多数都缺乏长远规则与发展方向，为追求一些眼前的利益制定出企业不合理的经营决策。同时，由于缺乏信用意识和理念，为了利益不惜生产假冒伪劣产品、对消费者进行价格欺诈、拖欠货款和税款等，一系列的不道德行为造成了中小企业信用资源不足的现状。另外，中小企业内部运作透明度很低，部分中小企业财务制度不健全，无权威机构的信用评级使银行无法洞悉中小企业真实的财务和信用状况，这增加了银行的融资成本，也扩大了中小企业的融资难度。 　　其次，中小企业的抵押和担保能力不足。银行为了规避中小企业“不偿还”的风险，确保自己的利益，会审查和控制中小企业的抵押品价值，而相当一部分中小企业有形资产规模较小，因此，加大了中小企业抵押贷款的难度。同时，很多中小企业无法承受抵押和担保的高费用，长时耗，多程序等问题。 　　2 淮南市小额贷款公司对中小企业融资的作用 　　2.1 淮南市小额贷款公司的发展现状 　　自2008年10月小额贷款公司试点开始以来，至今淮南市有小额贷款公司18家、注册资本5.7亿元。今年1-8份累计投放贷款616笔、金额5.69亿元，8月末贷款余额5.71亿元，比年初增加0.55亿元。由以上数据可知，该市小额贷款公司业绩突出，其中，市区内前十位贷款客户主要集中在煤炭经营、建材和商贸领域，表明该市小额贷款公司信贷资金投放具有明显的行业相关性。小额贷款公司贷款手续简便快捷，方式灵活多样，以信用贷款和保证贷款为主。 　　2.2 小额贷款公司对淮南市中小企业融资问题的作用 　　促进中小企业稳健发展对建设幸福淮南具有重要作用。然而融资难一直是中国中小企业发展的瓶颈，安徽省淮南市也不例外。 　　2008年淮南市小额贷款公司的出现对于解决中小企业融资难问题发挥了一定的作用，使该市中小