浅谈我国商业银行不良贷款的成因与对策

法律执行、不严格执法等情形，致使国有银行无法维权。 　　3.企业盲目投资。企业在经营活动中不顾自身经营状况和承受能力，盲目进行投资，从而造成了不断加大的负面效应。很多企业经常通过一些关系从商业银行里获取贷款，但是后面又没有资金了，再继续贷款，这样周而复始，恶性循环，一旦无法及时从商业银行获得贷款，这将危及到企业的正常运行，也使得银行可能无法收回贷款。另外，由于企业没有对项目进行科学合理的预测管理，使得无法达到预期的收益率，甚至发生亏损的现象，无法保证偿债能力，促使增加的贷款形成为不良资产，贷款有继续增加的趋势。 　　4.缺乏有效金融监管机构。目前，我国金融市场监管机构很少，且大部分只是规范化监管，基本不进行风险性管理。规范化监管对市场反应不敏感，实施措施常常滞后，不能有效防范风险；金融监管机构的监督力度不强，对相关商业银行内部管理不够重视，大多时候只是停留在外部监管，尤其是没有明确商业银行相关部门职责，以及对其职责实施情况没有进行有效监督；金融监管机构对商业银行监管的方式主要是现场检查，相关监管人员仅仅按照上级要求，进行检查工作和报表统计，走的是“流水线”“形式化”，缺乏有效性和防范性；金融监管机构队伍中，一些工作人员素质水平不高也导致很多问题。 　　四、我国商业银行不良贷款的对策 　　1.深化商业银行体制改革。明确银行和企业之间权力与责任，设置风险预测机构，进行商业银行现代化制度建设，逐渐消除官商作风以及政府过度干涉，与国际金融体系接轨，建立政企独立、权责分明的金融环境。 　　2.完善法律制度。主要可以从三方面完善法律法规：(1).建立信用立法制度，对失信行为加大惩罚力度。(2).严格执行商业银行不良贷款的法律法规，有法必依，执法必严。(3).加强对银行与企业相关人员法律意识，使工作人员严格按照法律办事。 　　3.完善信贷管理机制。 　　进一步提高授信管理水平，构建风险预测体系。针对信贷过程中的三个环节进行独立管理，确保各个阶段互不影响，强化信贷前的项目评估、信贷中规范化及信贷后监督跟踪管理，实施多种有效方法，降低信贷风险。此外，还需要建立激励监督机构，对相关信贷工作人员进行监督管理，加大对责任人员监督力度，增强人员自我约束意识和风险意识，提高不良信贷洞察能力。 　　4.防范和化解企业不良资产。现阶段还需要对我国的企业产权进行改革，加强构建现代化的企业管理制度。同时增强研发力度，