我国民间金融与中小企业融资问题的研究

摘要：改革开放以来，中小企业获得了快速地发展与进步，但是由于我国中小企业的产业和行业主要集中在一些低技术含量,低的相对风险,劳动密集型的产业，因此其利润水平低，风险较大，直接导致资金链较短以及融资困难，所以很多中小企业倾向于向民间金融进行融资。而民间金融融资也存在很多问题，因此有必要研究我国民间金融与中小企业融资问题，从而找到解决措施。 　　关键词：中小企业；民间融资；利润一、我国中小企业融资现状问题分析 　　1.1我国中小企业贷款难度大 　　我国中小企业的发展促进了经济的繁荣，同时解决了大量的就业问题，但是却不能有效地从银行获取足够的贷款，因此限制了中小企业的发展。银行不愿意贷款给中小企业主要是由于中小企业没有建立完善的财务管理制度，财务状态混乱，信用率低，因此直接造成不能通过银行的贷款审核。这样就导致中小企业与银行之间不能形成有效的互动，没有形成良性循环。国有银行通常只是把资金提供给风险低、财务信用高的企业，而且这些企业能提供足够的资产抵押，周期长等，这些都是很多中小企业不能做到的，所以目前很多中小企业不能有效地从国有银行中贷款扩大生活规模。 　　1.2中小企业直接融资也很困难 　　由于社会主义市场经济的发展，现在出现了很多新兴资本市场，但是这些对于中小企业来说，其存在风险过高、利息过高等问题，因此不能吸引中小企业。而利用票据市场进行融资，满足了中小企业资金需求量小、融资成本低、周期短等要求，能有效地解决中小企业融资难的问题。但是我国票据市场的波动较大，因此存在不稳定的问题，这就极大地限制了其在中小企业融资中的作用。 　　二、我国民间融资现状问题分析 　　2.1我国民间金融没有建立完善的规避风险与监督制度 　　我国民间金融长期在地下活动，本质上是双方的借贷行为，没有建立完善的还款与约束制度，实质上是依赖与双方的信用，这样就会导致一定程度上的风险。若企业能够正常运行，资金能够得到及时的回收，那么就可以按期归还本息。但是现在市场千变万化，企业的经营本身就存在一定的风险，其产品不能得到客户的认可，那么就可能导致不能及时回收资金，这样就可能造成资金链的断裂，那么就存在违约的风险，但是这种风险是不能规避的。现在我国民间金融的规模不断扩大，而且人数众多，这也就增加了融资的风险，而且降低了融资的效率。由于民间金融没有完善的监督制度，那么有些从业人员就可能利用人们的心理进行洗钱以及