公职人员信用贷款发放时的注意事项及对策

　　（二）贷款发放过程中的注意事项
　　在进行了上一项的工作之后，商业银行要想公职人员发放具体的金额贷款。工作人员在进行这一项工作的过程中，必须注意对公职人员发放的金额的上限为30万元，如何确定具体的贷款金额，要根据各个银行的具体规定来确定，商业银行规定对公职人员授予的金额度按不高于借贷人授信期内收入或其家庭净资产1/3标准来核定。这一项规定是针对公职人员在本人进行贷款时，工作人员必须注意的工作事项。但是，现实中公职人员有为其他人贷款，而公职人员自己只是作为贷款的担保人，在进行这一项工作的过程中，申请的贷款金额之和不得超过其授信总额。
　　在对公职人员进行贷款的过程中，还应注意为了保证其工作顺利，以及避免后期信用纠纷、贷款使用纠纷现象的出现，公职人员自己及银行工作人员必须保证其贷款使用用途是合法的，符合我国法律的相关规定。一般而言，购买房屋、车辆及大型的花费金额，除此之外的婚嫁、子女上学以及进行疾病的治疗等为公职人员进行贷款的一般用途。所以，相关工作人员必须保证其贷款金额的合法性，不得间接的帮助其贷款，做出一些触犯法律的事情。此外，工作人员在进行贷款的发放时，还必须告知公职人员贷款金额的利率，双方都应明确此项工作，能够为今后还款工作的顺利进行以及保持良好的信用记录奠定基础。
　　（三）贷款发放后的注意事项
　　此外，在向公职人员发放贷款后，要及时的通知其还款的期限，这样做能够让其提前做好还款的准备，避免过期不还现象的发生，保证银行资金周转工作的正常进行。因此，在向公职人员发放贷款后，要确定其还款的方式，如果其还款的方式为按月还款，则还款年限不能超过5年，如果还款的方式为到期总体还款，则其还款的年限为2—3年，具体的还款年限，要在对其借款的具体方式、借款的用途及还款能力来灵活的确定。
　　以上笔者对公职人员发放贷款时的注意事项进行了简要的分析，其中大部分的工作都需要在对其作出明确的核定、考察后才能进行相关的工作。
　　三、具体对策
　　（一）贷款申请前的具体工作（认真调查）
　　为了明确公职贷款人员的身份核定，招纳更多的人进行信用贷款，工作人员要及时的向贷款人员发放申请书，而且还必须组织专门的工作人员与申请客户进行面谈。在申请的过程中，工作人员要仔细的查看所出具证明的合法性、合理性。
　　为了保证客户申请所填资料的真实性，银行要组织相关的工作人员进行审核和调查，具体的调查有申请人的职务、信用记录、贷款用途及家庭收入等。在进行此项调查工作的过程中，工作人员必须认真仔细，人后根据调查情况向银行后台出具一份调查表。
　　（二）贷款申请过程中的工作（及时沟通）
　　申请贷款的过程中，工作人员要及时的核定申请人所填的资料，对其符合规定的发放贷款金额，如有不符合规定的，工作人员不可草草了事，要仔细的向客户解释其为什么不能申请信用贷款。
　　（三）发放贷款后的工作（严格追踪）
　　在贷款后期。为了保证贷款使用的合法性及贷款人到期还款工作的顺利进行，工作人员必须及时的了解和掌握其用途，根据银行具体的规定定期的进行检查，要对贷款延期、到期催收等具体的工作进行相关的工作。
　　四、结束语
　　综上所述，公职人员的贷款发放工作是一项复杂的工作，其涉及的事项比较多，所以相关工作人员必须谨慎处理做好贷款申请前、申请中、申请后的工作，促进公职人员信用贷款工作的顺利进行。
　　参考文献：
　　[1]菏泽市政府研究室，菏泽市开展清收公职人员不良贷款工作调查[J].山东经济战略研究，2015年11期