关于天然林保护工作的几点建议

是怎样的呢？

　　1、有名无实的合作制
　　我国的农村信用社是建国后由政府行政命令组合而成的，从一开始就不符合。自愿、互助合作、民主管理的合作制组织原则，发展至今其合作金融组织的性质更是所剩无几。已成为准国有的金融机构。从资金构成上看，该县信用社社员人股金额1059万元，约占总资产6．68亿元的1．6％，约占贷款余额3．13亿元的3．496，比重低得几乎可以忽略不计。从服务对象上看。2002年底。全县8．17万农户中有2．4万户人股。而贷款农户4．3万户，申请贷款时是否具有社员身份已不重要，这也和互助合作的组织原则相去甚远。从管理上看，一方面，信用社。官办色彩浓厚，人员由上级直接任免，能上不能下，铁饭碗仍然盛行，同时，由于产权模糊又导致。内部人控制问题严重，。三会”行同虚设，甚至根本就没有设立；另一方面，由于人股资金少，社员并没有激励去行使自己的权利，缺乏主人翁意识。另外，从后面还可以看到，合作制的互助、低盈利性也为对商业利润的追求所冲淡。
　　2、具有明显的政策性
　　农村信用社和农村发展银行一样。所从事的业务受人行的政策指导，定位于为农民增收、农业增效、农村的发展提供资金支持，而不是以利润最大化为目标。该县农户居住分散，信用社主任和信贷员人均服务农户1066户。登门上户很不方便，小额信贷又基本上在万元以下，非常零碎，同时农民的信用意识不强，所以，贷款的平均成本很高，风险较大，并且，对评选出的信用村和信用农户在贷款利率上还要给予一定的下调。实际上，由于这些政策性规定，其他商业性金融机构并不愿意从事这些业务。
3、追求利润的最大化
　　农村信用社在服务于支农政策的同时，努力按照商业化的操作，追求利润。该县农村信用社对全县86％的农户和绝大多数个体工商户建立了经济档案，借以核定信用等级和授信额度；联保贷款不得超过所有联保成员的家庭收入，并签定联保协议，承担连带责任。在贷款的利率和期限上，小额信贷期限不超过1年，贷款利率按人行公布的基准利率加浮动利率，其利润来源于存贷款的利差。为了保证贷款的质量，在年终综合考核时坚持将谁放谁收、谁承担责任列为考核的主要内容。
　　尽管如此，某镇信用社的杜主任透露，由于农户小额信贷的成本很高，它并不是信用社的盈利来源和发展的方向，信用社的收入主要来自于其余的近40％的非农户贷款，这部分业务是完全以利润为导向的。
　　三、经济落后地区农村信用社的改革思路
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