论信息技术在银行业务流程再造中的作用

摘要：借助于信息技术对系统进行改造和升级是国内银行业业务流程再造的主要方式。目前银行业普遍运用的信息技术包括影像技术、工作流技术、二维码技术及图像识别技术等。应用先进技术对包括核心银行系统在内的业务运营各类系统加以改造，从业务处理、事中授权和控制、业务监督等各个方面进行改革，再造科学的业务运营流程。

关键词：信息技术；业务流程再造；影像技术；工作流技术；二维码技术；图像识别技术
　　
　　近年来国内经济和资本市场的大发展给我国商业银行营造了良好的经营环境，银行业资本、市值、资产等主要指标纷纷跃居世界前列。国内银行业在享受巨额利润盛宴的同时，也面临着挑战：同业竞争不断加剧，股东回报率要求日益提高，综合化、国际化经营加快拓展，监管机构和社会公众对于服务水平的要求不断提高。为在竞争激烈的“红海”中脱颖而出，实现提升核心竞争力和股东价值最大化的目标，各商业银行纷纷借鉴同业国际一流的经验，加快业务流程再造，从业务受理和客户服务、事中授权和控制、事后风险监控等多方面进行全方位改进，以摆脱产品、服务同质化导致竞争激烈的困扰，走出一条业务流程创新之路，全面提升银行核心竞争力。
　　一、银行业务流程再造的路径分析
　　国内银行实施业务流程再造主要采取两种路径：一是对组织架构及管理体制进行改造和变革，通过组织架构的调整进而实施流程优化与整合。在银行内部对部分部门进行重组，建立垂直化、条线式的组织管理体系，以提高这些部门履职的独立性。主要包括履行合规审计及风险管理职能的审计、信贷审批等部门，一些银行的部分产品部门如信用卡中心也采取独立的机构建制。二是对信息系统进行改造和升级，引入先进的信息技术，借助IT手段整合和改造业务流程。主要包括对银行内部的核心银行系统、信贷管理系统等进行重新设计，引入流程管理的理念，通过信息技术对业务流程和组织架构进行再造，提高客户服务能力和市场响应速度。
　　从国内银行业流程再造的实践看，部分中小商业银行通过组织架构调整来推进流程再造，部分大型商业银行改造部分部门来推进流程再造，均取得了一定的成效。但组织架构的整合涉及到管理体制的重大变革和人事关系的调整，内部既得利益需重新分配，在实际运作中由于无法充分发挥人员的主观能动性，缺乏各级机构、部门的配合而很难取得预期效果，因此目前在国内银行业推行有点“水土不服”。而单纯从信息系统改造和升级方面推进流程再造难度相对要小很多，实施成本更小，而且当前信息技术和网络技术的进步也为银行业改造传统的IT系统奠定了坚实基础。在信息技术的有效支持下，银行通过对核心银行系统、风险监控系统、信贷管理系统等加以改造，建立流程化、并行式的业务集中处理体制，实现业务的远程集中授权和监督，引入风险实时监控的机制，有效解决传统业务运营模式中存在的效率不高、风险管控能力不强的问题，再造科学的业务运营流程，全方位提升银行业务运营水平和风险控制能力。
　　二、当前银行业使用的主要信息技术
　　实施业务流程再造的关键就是信息系统能否进行强有力的支持，因此需要银行各类应用系统进行相应的改造和升级，需要运用许多先进的信息技术和网络技术。目前银行业普遍运用的信息技术包括影像技术、工作流技术、二维码技术及OCR技术等。
　　1　影像技术。影像技术主要包括影像获取和影像分割。影像获取是指利用扫描仪、摄像头等影像获取设备将业务凭证转换成影像，是传统的纸质凭证业务信息转换为影像信息的过程，用以支持商业银行实施前后台分离后远程授权和监督、后台业务处理等工作。影像分割是在影像获取基础上影像技术的进一步拓展和延伸，指将业务凭证影像按照系统事先定义的规则，对凭证影像各项业务要素进行分割，分割后每个凭证要素形成一个影像碎片，人工可以根据每一个影像碎片进行输入，输入完成后系统自动拼装成完整的业务电子信息。影像技术的发展使得商业银行实施后台集中式、专业业务处理及非现场授权和监督成为了可能，并可通过影像分割技术将业务处理由传统的串行模式更改为并行模式。
　　2　工作流技术。工作流是一个专业性较强的概念，成立于1993年的工作流管理联盟给出的定义为：“工作流是一类能够完全或者部分自动执行的经营过程，它根据一系列过程规则、文档、信息或任务能够在不同的执行者之间进行传递与执行”。简单来说，工作流就是指对业务流程进行管理，是对一系列相互衔接、自动进行的业务活动或任务的管理和使用。通过在系统引入工作流技术，对业务流程进行自行定义和设置，实现业务流程的灵活配置，满足差异化流程和特色业务处理的需要。
　　3　二维码技术。二维码是指用某种特定的几何图形按一定规律在平面(二维方向上)分布的黑白相间的图形记录数据符号信息的，并通过图像输入设备或光电扫描设