商业银行发展小微企业金融服务的必要性及措施分析

一、发展小微企业金融服务的必要性 　　（一）内外部经济形势严峻，小微企业经营发展受阻 　　当前宏观经济复杂多变，世界经济动能减弱，全球经济复苏的不稳定性和不确定性上升。产能过剩、出口受阻等导致这轮经济增长放缓的核心问题还没有从根本上得到解决，经济回暖的基础还不牢固，小微企业整体经营不容乐观。 　　从国内看，经济运行总体平稳，但增速放缓，企业有效信贷需求不足，对商业银行经营产生不利影响。在这种经济形势下，银行需要换位思考，从有利于企业长远发展和成长视角考虑，拓宽金融服务渠道，加强银企协作，共谋发展。 　　（二）发展小微企业金融服务是国民经济发展的要求 　　国民经济要发展，离不开实体经济。在实体经济中，小微企业是基础，大中型企业也都是从小微企业发展而来的。同时，小微企业在增加就业、繁荣市场、满足人民群众多种需求，特别是对于当前国民经济稳增长，均发挥着主力军作用。 　　发展小微企业金融服务，能帮助地方政府拓宽财税收入，创造就业机会，实现资金聚集效应，有效支持区域经济发展。近期，国务院召开全国小微企业金融服务经验交流会议，对小微企业金融服务做了重要部署。国务院办公厅和银监会就如何进一步做好小微企业金融服务工作分别下发了相关文件，提出“两个不低于”目标，充分体现了国家和监管机构对小微企业的高度重视和做好小微企业工作的决心。 　　（三）发展小微企业金融服务是银行自身发展的必由之路 　　积极发展小微企业业务，不仅是国家的要求，更是商业银行自身战略转型、提升内在竞争力的有效路径。近一两年来，商业银行逐渐转变经营思路，加大对小微企业资源投入，根据不同领域融资需求不断开发新产品，小微企业信贷业务发展的同时，也带动了相关业务的发展。 　　二、小微企业的特点 　　（一）小微企业客户数量多、规模小，生命周期较短 　　对其提供信贷支持的银行要跟踪资金走向，适时了解企业生产经营情况，及时调整经营策略。有些小微企业头几年发展很好，但是过几年可能就会出问题，因此，我们一定要掌握单个小微企业各个阶段的生产经营情况，根据风险状况，选择适时退出。 　　（二）小微企业规范性相对较差，风险相对较高 　　部分企业报表不真实、数据不全甚至没有报表，造成了与银行的信息不对称，给我们的经营和管理带来了巨大的困难。我们要做好甄别、筛选工作，特别是要高度关注高科技创新型企业，这类企业成功了回报高，失败了风险也