浅析中小企业融资问题

摘要：中小企业通常实力较弱，资信程度不高。这些企业抵抗市场风险的能力不强，中小企业融资困难的主要原因存在于多方面。因此，要多渠道为中小企业发展筹集资金；实行政策扶持，政府主导，立足地方，市场运作，化解风险；加大对中小企业的融资力度，支持中小企业的发展，必须建立面向中小企业的融资体制。

关键词：融资；信用体系；体制改革
　　
　　在社会发展过程中，中小企业是一支重要的经济力量，它们对经济发展的贡献非常重要。中小企业通常实力较弱，资信程度不高。因此，这些企业抵抗市场风险的能力不强，偿债能力较差，普遍面临生产资金短缺和可供抵押的资产。除此以外，融资的法律环境、金融机构以及政府支持等方面的问题也对中小企业融资构成了一定限制。
　　改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。近年来，由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中，主要是中小企业融资难的问题，我们必须解决这些问题，多给中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。
　　一、中小企业融资困难的主要原因
　　（一）法律、法规因素
　　首先，我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构，如中小企业担保机构、中小企业的信用评级机构等社会中介机构。对中小企业的发展缺乏完善的法律、法规的支持保障，目前只是按行业和所有制性质分别制定政策法规，缺乏一部统一规范的中小企业法律法规，因此，造成各种所有制性质的中小企业法律地位和权利的不平等。
　　其次，针对大中小企业融资的区别对待。过去中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才加以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。
　　（二）经济环境方面因素
　　首先，缺乏贷款担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。
　　其次，我国中小企业缺少在资本市场直接融资的途径。在我国的股票市场上，对于新股的发行一直实行严格的计划管理、总量控制的办法。为筹得更多的资金，各地、各部委都竞相推荐大公司上市，中小企业进入证券市场融资非常困难。中小企业很难取得发行债券融资的资格。此外，区域性的中小金融机构对中小企业的支持力度不够。改革开放以来，我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构，它们本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中，这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势。
　　（三）技术环境因素
　　现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它们也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。同时，满足中小企业交易需要的结算工具较少，国有商业银行很少对中小企业办理托收承兑业务及票据免兑。由于资金结算渠道不通畅，使一些中小企业改用现金结算，加大了交易成本，削弱了中小企业竞争的实力。
　　二、解决中小企业融资问题的建议
　　根据以上对中小企业融资难问题的分析，中小企业融资难既有自身规模小，资产少，负债率高，担保能力弱；管理者素质低，财务制度不健全，信用等级低；又有银行贷款风险大，成本高的问题。可以借鉴世界其他国家和地区解决中小企业融资困难的经验，采取相应措施，尤其是在政策上应加大倾斜力度。
　　（一）解决融资问题国家方面的措施
　　首先，构建完善的法律保障体系。现有的针对中小企业的法律条文，缺乏统一的立法标准和行为规范，在金融信贷方面更是缺乏专门针对中小企业的扶持保护法规。应借鉴发达国家和地区的经验，为中小企业发展提供各方面的政策和金融支持；尽快指定有关部门组织制定有关中小企业贷款的法律或规定；同时要落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法。
化监督、鼓励竞争，形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。这样才能聚集更多闲散资金，支持地方中小企业的发展。
　　再次，建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证，建