余额宝倒逼传统银行业改革和创新

传统的银行业造成了威胁，因此，传统的银行业必须进行改革和创新。 　　3.1 尽快推出多样化灵活便捷的金融产品 对于传统银行业而言，因为它们在很多地方都有很多优势，所以为了集拢资金，小额存款账户在银行存放是要收取管理费用，一旦账户金额低于一定额度的话，就被定义为“睡眠账户”。同时在小额转账这个业务上，还有一定的手续费用，可在余额宝中，既没有各种乱收费，也没有霸王条款，更重要的不会因为资金额度过小而受到歧视。因为余额宝的基金T+O赎回的技术已经比较成熟，传统的银行业完全可以借鉴这种技术，推出类似的产品。 　　3.2 强化“以客户为中心”的创新意识 传统的银行对于客户服务这块很难得到客户的认可，主要是与我国国家赋予它们的各项相关政策，使得银行业成为垄断性的行业。大多数银行对于储户的小额理财无动于衷。随着余额宝的发展，余额宝以其优质的服务理念，开始逐渐威胁到传统银行的地位，尤其是现在余额宝拥有近2000亿的资金，更加说明谁能够让客户满意就能在竞争中取得优势。　3.3 线上直销银行，线下社区银行 在现实生活中，银行资金流和商贸流是分离的。这是银行业进行创新和改革的关键。银行需要通过电商所拥有的大数据和营销渠道来直接维系好自身的客户和数据。直销银行是传统银行业在线上的一种方法，该方法就是直接把银行搬到网络上进行维护客户资源和开展业务，与互联网金融不同的是传统银行业解决的是渠道和客户的直接化，而互联网金融则是希望获得银行牌照。这种布局达到了共赢的局面。 　　传统银行有自身的优势在：线下网点和长期积累的线下客户，很多都需要依赖传统银行，银行的现场安全性很高，有很多的大额交易的操作经验等。现在国内的几大股份制银行都在推行社区银行，也就是立足社区，结合当地金融服务需求而开设的集业务办理和咨询服务于一身的微型银行。社区银行就是传统银行后台的触角延伸，主要定位就是便捷、高效、安全的社区金融服务。 　　对于银行来说，不应盲目把抛弃线下的资源优势，全盘搬到线上。线上和线下都有一些固定的客户群体，应该差异化考虑。如果社区银行就在楼下，下去溜个弯就到了，办业务，存取款，汇兑也十分方便，那互联网金融的快捷支付和便利都能在社区银行得到满足，而且还能够当面咨询柜台人员，能够给客户带来更好的体验。 　　目前进度较快的银行已经准备布局数百家的社区银行，这能够为银行确立直达终端客户的连接渠道，在线下市场中获得更多的用户入口。相