关于国有商业银行应对国企改革的思考

商业银行于2016年陆续成立了债转股工作组，开展企业去杠杆、债转股试点工作，并与一些重点国企客户开展了相关合作工作，取得了很好的效果。国有商业银行应积极参与金融机构依法持有企业股权的各项试点工作，与各类投资基金实现对接，推动企业有效对接资本市场，探索新型银企合作方式，寻求实现新的利润增长点。 （三）针对重点领域做好风险防控安排，确保业务持续稳健发展 1.紧跟国家政策，做好产能过剩行业风险防控预案 2016年，中煤集团、神华集团、中国国新、诚通集团合资成立了国企煤炭业务板块重组专业平台公司——国源时代煤炭资产管理有限公司，用于开展后续国企煤炭业务板块重组工作。宝钢和武钢两大钢铁公司也重组成为了宝武集团。银监会就《关于钢铁煤炭行业化解过剩产能金融债权债务处置的若干意见》中提及，拟对钢铁煤炭企业开展市场化债转股。 在对产能过剩企业进行债务重组过程中，逐步开展的股权划转工作将对银行存量信贷资产造成影响，可能涉及到变更原借款协议、变更贷款担保人等多项工作，同时成员企业在原集团办理的委托贷款、财务公司融资等业务可能需要筹款提前偿还，将对企业的资金运作产生较大影响，对银行的存量信贷资产带来潜在的偿付风险。针对此类问题，相关银行应对涉及企业信贷业务进行合并前排查；同时密切关注企业合并进程，摸清企业股权划转的具体计划，要求企业制定合理的资金还款计划；同时，应及时跟进了解国家相关政策的发布执行情况，保持与相关国企总部的沟通，督促各成员企业主办分行合理安排企业股权划转过程中的风险缓释措施，避免银行信贷业务出现风险。 2.提升预警能力，对高风险客户进行“一户一策”风险防控 回顾一段时间以来的国企客户风险事件，可以看出，客户在经营出现重大问题之前有迹可循。目前已出现重大风险的国企客户都存在以下共性：集团营业总收入降幅超过了20%，集团净利润连续两年为负或由盈利变为亏损或净利润降幅超过了20%，经营活动现金流连续两年为负，资产负债率高于行业平均水平。 国有商业银行应对国企客户的财务指标定期进行排查梳理，可将上述各项、多项和单项经营和财务指标存在问题的国企客户通过梳理进行分类，作为不同层次的关注对象。在数据梳理预警，发现客户风险因素，结合客户经营的实际情况及发展思路，提出集团整体的防控方案。对于各项指标均预警的客户，应考虑压缩集团授信总量和信贷余额，尽可能向低风险授信业务品种转换，加快信贷退出。对于多项指标预警的