我国以房养老制度的可行性路径初探

摘要：经济发展正呈现着日新月异的变化，给社会带来巨大进步的同时，老龄化问题也随之凸显，成为当今社会问题聚集和关注的焦点。这些问题似乎已经逐渐聚焦到如何保障老年人的晚年生活，如何能够提高老年人的生活质量等方面。传统的家庭养老功能正在日益减退，然而社会的养老保障机制尚处于不断的发展阶段，无法承担起独自养老的重任，因而，以房养老这种新型的养老方式成为当前老年人自主养老的重要补充。 
　　关键词：以房养老；可行性；路径 
　　　　以房养老是养老观念的进步和养老制度的创新，是适应现阶段经济社会发展的新型养老模式。它起始于荷兰，而以美国发展的最为成熟、最具有代表性。它可以作为我国现在养老制度的有效补充，可以在很大程度上改善老年人的生活条件，并对我国解决养老问题产生积极的影响。本文着重介绍了我国当前养老模式的现状，并简要分析我国实行以房养老政策的可行性路径。 
　　一、我国当前养老模式现状 
　　按照国际上界定老龄化国家的标准，我国早在本世纪初老年人口占总人口的比重已经进入到了老龄化时代，老年人口数量的增加引发出我国社会养老问题解决的刻不容缓。 
　　随着我国家庭规模的不断缩小，传统的家庭养老模式正逐渐减退，政府和民间养老机构所承担的养老压力不断增大，在诸多养老模式遭遇困境的现实背景下，以房养老便成为传统的养老模式的有益补充，这种在金融领域解决老年人养老问题的方式一出现便吸引了广大人民的关注和兴趣，人们纷纷投以关注的目光。一方面，传统的养老模式遭遇窘境，另一方面，居民拥有住房产权的比例逐年增加，而以房养老正是在此二者之间找到了恰当地契合点，通过把自己拥有的产权房抵押给银行、保险公司、信托机构等社会金融中介机构，利用房产的经济价值来安度晚年，不仅能提高老年人晚年的生活质量，还能实现资源的合理配置，这无疑给解决养老问题带来了一些新的启发。 
　　二、我国以房养老制度的可行性路径探析 
　　（一）稳定金融和房地产市场 
　　只有房地产市场的稳固，才能使金融机构正常进行房屋反向抵押贷款的评估和房贷，相反，评估则很难进展下去。一方面，房地产的平稳能实现经济稳步持续的增长，对保障性住房投资等宏观经济的促进作用非常明显。而真正的实现对房地产业的控制和规划，对房价的起伏波动有非常大的帮助。 
　　以房养老动用资金大、变动因素大、延续时间长，存在诸如房价波动风险、道德信用风险、预期寿命风险等多种风险，所以，要建立一个信息平台，能够及时有效的反馈各种精准消息，尽量避免承担过于沉重的风险。