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我国以房养老制度的可行性路径初探

[作者:贾玉洁[来源：互联网]| 打印 | 关闭 ]
　　（二）加强政府在以房养老运作实行中的保障作用 
　　1.制定相关政策法规 
　　完善以房养老政策尤其需要建立专项的制度、政策和法律法规，政府的首要责任是使以房养老逐渐走上制度化、法律化的轨道。通过法律法规，对住房的反向抵押贷款进行法律约束，对贷款发放的对象和贷款以及还款方式、参与机构等予以准确的界定，这样规范了借款方、贷款者以及相关负责人的行为，对保证各方利益，促进以房养老业务的顺利开展和良性发展提供保障。 
　　2.探索多样化的辅助手段 
　　首先，政府应该多提供一些优惠政策等来提高个人或企业对以房养老政策执行的积极性，借款人也可以从金融机构取得一些免税优惠。比如金融机构在二手房市场处理抵押的住房时的房地产交易税和办理某些业务时所要缴纳的增值税、企业所得税、营业税等，而借款人也可以享受财政贴息。 
　　其次，强化信用风险管理，建立其个人的信用评定等级制度。为方便贷款机构实现有效的监控管理，将评估信息和市民信用记录汇总起来，所以要设立数字化的市民信用档案。同时，政府也应该利用保险机制规避转移风险，以应对这一行业的高风险几率，保障借贷双方利益。这样的可以由实力强的寿险公司承担，也可以由政府出面建立。 
　　再次，为推动金融市场、监督中介市场和房地产交易市场的发展，可以采用各种有效措施，鼓励以房养老的参与者建立有效合理的机制。 
　　（三）借鉴国外以房养老的成功经验 
　　我国以房养老尚处于起步阶段，而国外的以房养老已发展到一定阶段，积累了一些经验，可以为我国以房养老提供借鉴。 
　　1.以房养老一定要做好前期宣传工作 
　　相对于传统的家庭养老模式，大多数老年人对其不太了解甚至是知之甚少。在我国，以房养老政策的实施面临的最大障碍是“养儿防老、遗产继承”等等传统观念的束缚，因而一定要开展广泛的宣传，改变他们的落后习俗和传统观念，培养他们的理性消费观念，让他们了解以房养老具体的申请、运行等条件，了解房产的最终状态、以及知晓自己的权利和义务，只有如此，他们才会对这一新兴政策做一个公正的评定，并决定要不要采用。 
　　只有老年人自身愿意以房养老，这一政策的推行才会进展的更为顺遂，阻力也会相对减少。同时，还可以成立一个咨询机构，及时解决老年人以及其他人的困惑，让参与者能够做到心中有数。 
　　2.以房养老的模式应该是丰富多样，而不是固定统一的 
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