我国中小企业信用担保行业发展的现状、问题及对策研究

;的担保机构体系，但是中小信用担保机构所占比重还比较低。此外，我国系统的、多层次的担保业市场准入制度还没有完全建立，导致一些不具备担保能力的机构成立，这类机构缺乏抵抗风险的能力，使部分中小企业蒙受了损失。
　　（二）我国中小企业信用担保体系的风险控制、分散机制不健全
　　我国中小企业信用担保机构内部的信用风险控制机制较弱，缺少明确的规章制度，并且担保过程中往往会存在行政指令与人情担保，使得担保机构的信用度降低，风险加大。另外，我国再担保机构还不完善，担保机构也不能通过再担保方式有效转移和分散担保风险。因此，担保机构只能采用反担保措施，而过多的反担保实际上减少了担保机构自身的作用，不能发挥其应有的作用。
　　（三）我国中小企业信用担保体系缺乏资金补偿机制
　　中小企业信用担保机构的财政补偿缺少统一的规定以及具体的办法，虽然各级政府对中小企业信用担保机构有一定的扶持，但是扶持的力度还不到位，财政补偿上也存在着较大的地域差异。无论是政策性担保机构还是商业性担保机构，都没有足够用于担保基金的资金，缺乏补偿机制，严重影响了担保机构的业务的持续发展。
　　（四）相关法律法规规范建设不健全
　　我国现有法律法规对中小企业信用担保行业的规定还不完善。一方面，法律法规建设滞后于行业的发展。缺乏配套的具体中小企业信用担保体系的操作方法。这些法律效力有限。目前国内还没有专门针对中小企业信用担保的专门法律法规，使得中小企业信用担保机构的法律地位、服务对象、支撑体系以及运作规则等定位极为模糊，这严重阻碍了中小企业信用担保体系的健康发展。
　　三、建立和完善我国中小企业信用担保体系的建议
　　（一）完善中小企业信用担保体系的组织结构
　　一方面，为更好地实现我国中小企业信用担保的保证机制，首先应完善我国“一体两翼”的担保机构体系，提高政策性中小企业信用担保机构所占的比重，加大国有资本对中小企业信用担保行业的投入，建立国家级的再担保机构。另一方面，提高信用担保行业进入标准，保证进入机构的担保能力和规避风险能力。做好监督管理工作，保证现有信用担保机构的科学健康发展。
　　（二）完善中小信用担保机构的风险分散机制
　　首先，要处理好银行、担保机构与企业三者之间的关系，政府部门可以通过财政补贴、政策引导等手段鼓励银行与担保机构以及受保企业建立风险分担机制，共同承担风险。与此同时，担